Lån uten kredittsjekk – finnes det?
Nei, ikke uten kredittvurdering. Finansavtaleloven krever at långiveren gjør en grundig vurdering av kredittevnen din før en kredittavtale inngås. Det gjelder også smålån, forbrukslån og lån uten sikkerhet. Det som kan variere, er hvilke kilder långiveren bruker.
Kort svar
Et lån uten noen vurdering av økonomien din er ikke lovlig. Et lån uten oppslag hos akkurat det kredittopplysningsforetaket du tenker på, kan derimot finnes – men långiveren må fortsatt vurdere deg grundig.
Kilde: Finansavtaleloven § 5-2 – kredittvurderingIngen kredittvurdering – eller bare et annet oppslag?
Långiveren skal vurdere kredittevnen din på grunnlag av tilstrekkelige og relevante opplysninger om inntekt, eiendeler, utgifter og andre forpliktelser. Loven nevner flere mulige kilder: gjeldsinformasjonsforetak, kunden selv, relevant databasesøk eller annen relevant kilde.Kilde: Finansavtaleloven § 5-2 – kredittvurdering
- «Ingen kredittvurdering»
- Ikke lovlig når du inngår en kredittavtale. Långiveren må alltid vurdere evnen din til å betale.
- «Ikke oppslag hos akkurat det foretaket du tenker på»
- Mulig. Långiveren er ikke nødvendigvis bundet til ett bestemt kredittopplysningsforetak, men skal fortsatt gjøre en grundig vurdering.
Reglene banker og finansforetak må følge
| Regel | Hva den betyr for deg | Kilde |
|---|---|---|
| Betjeningsevne | Du må kunne dekke normale levekostnader også om renten på all gjelden din øker med 3 prosentpoeng – og minst 7 prosent rente skal legges til grunn | Utlånsforskriften § 5 |
| Rammekreditter | Banken skal regne som om alle kredittrammene dine er fullt brukt | Utlånsforskriften § 5 |
| Gjeldsgrad | Samlet gjeld skal som hovedregel ikke overstige fem ganger årsinntekten | Utlånsforskriften § 6 |
| Nedbetaling av forbrukslån | Månedlige avdrag som gjør at lånet er nedbetalt innen 5 år | Utlånsforskriften § 13 |
Forbrukslån, kredittkort og andre rammekreditter rapporteres også til gjeldsinformasjonsforetak, slik at långivere kan se usikret gjeld du har andre steder.Kilde: Gjeldsregisteret – om gjeldsopplysninger for privatpersoner
Smålån, forbrukslån og lån på minuttet
Kravet om kredittvurdering gjelder uavhengig av beløp, hvor raskt svaret kommer eller om lånet er uten sikkerhet. Et raskt svar betyr bare at vurderingen er automatisert, ikke at den er hoppet over.Kilde: Finansavtaleloven § 5-2 – kredittvurdering
Varselsignaler
- •Tilbudet lover lån «uten kredittsjekk» eller «uansett betalingsanmerkning».
- •Du blir bedt om å betale et gebyr på forhånd for å få lånet.
- •Det er uklart hvem långiveren er, eller hvor den holder til.
- •Du blir presset til å bestemme deg raskt.
Dette er våre egne råd om forsiktighet, ikke en uttømmende liste. Ser du slike tegn, bør du undersøke tilbyderen nærmere før du deler opplysninger.
Hvorfor folk søker etter dette
- •Bekymring for at kredittsjekken trekker ned scoren. Tidligere forespørsler kan ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet – se påvirker kredittsjekk kredittscoren?.
- •Lav kredittscore – se lav kredittscore.
- •En betalingsanmerkning – se betalingsanmerkning og fjerne betalingsanmerkning.
- •Kredittsperre – se kredittsperre.
Alternativer før du søker
- 1Sjekk hva långiveren vil se: kredittsjekk deg selv.
- 2Rydd opp i feil eller betalte krav som fortsatt er registrert.
- 3Regn ut gjeldsgraden din med gjeldsgrad-kalkulatoren.
- 4Snakk med NAV om gratis økonomi- og gjeldsrådgivning hvis gjelden er vanskelig å betjene.
Sliter du med gjeld?
NAV tilbyr gratis økonomi- og gjeldsrådgivning. Det kan være et bedre første steg enn nye lån.
Kilde: NAV – økonomi- og gjeldsrådgivningOfte stilte spørsmål
Finnes det lån uten kredittsjekk og sikkerhet?+
Lån uten sikkerhet finnes, men långiveren må fortsatt vurdere kredittevnen din (finansavtaleloven § 5-2).
Kan jeg få lån på minuttet uten kredittsjekk?+
Et raskt svar betyr ikke at vurderingen hoppes over. Kravet om grundig kredittvurdering gjelder uansett hvor raskt søknaden behandles.
Ser långiveren forbrukslån jeg har i andre banker?+
Forbrukslån og rammekreditter rapporteres til gjeldsinformasjonsforetak, og långivere kan bruke dem i vurderingen.
Kilder
- Finansavtaleloven § 5-2 – kredittvurdering
- Kredittopplysningsloven § 13 – opplysninger om tidligere forespørsler
- Kredittopplysningsloven § 14 – utlevering og saklig behov
- Utlånsforskriften § 5 – betjeningsevne og rammekreditter
- Utlånsforskriften § 6 – gjeldsgrad
- Utlånsforskriften § 13 – avdrag på forbrukslån
- Gjeldsregisteret – om gjeldsopplysninger for privatpersoner
- NAV – økonomi- og gjeldsrådgivning