Uavhengig guide for Norge
Kredittscore – hva det er, og hvordan du sjekker din egen
En kredittscore er et tall som anslår hvor sannsynlig det er at du ikke betaler gjeld som avtalt. Den beregnes av et kredittopplysningsforetak – og det finnes ikke én felles norsk score.
Slik leses de fleste scorer
Fra høy til lav risiko
Dette er ikke din score. Din faktiske score finner du hos et kredittopplysningsforetak.
Hva vil du gjøre?
Hva er kredittscore?
En kredittscore er et tall fra en statistisk modell. Modellen bruker opplysninger kredittopplysningsforetak har lov til å behandle – blant annet skattefastsetting og betalingsanmerkninger – og anslår sannsynligheten for at du ikke betaler som avtalt. Høyere tall betyr lavere anslått risiko, men bare innenfor den modellen som er brukt.
Kilde: Kredittopplysningsforskriften § 2 – opplysninger om fysiske personer
Det finnes ikke én norsk kredittscore
Ulike kredittopplysningsforetak bruker ulike skalaer, ulike data og ulike modeller. Derfor kan 72 hos ett kredittopplysningsforetak og 640 hos en annen bety omtrent det samme – eller ikke. Se hvorfor du kan ha forskjellig score og kredittscore-skalaene.
Begrepene som ofte blandes
- Kredittscore
- Tallet en modell gir deg. Laget av et kredittopplysningsforetak.
- Kredittopplysning
- Selve opplysningene som er registrert om deg, som skattetall og anmerkninger.
- Kredittvurdering
- Långiverens helhetlige vurdering når du søker kreditt. Scoren kan inngå, men er sjelden alt.
- Regler for utlån
- Krav banken må følge, som gjeldsgrad og betjeningsevne. Ikke en del av kredittscoren.
- Kredittverdighet
- Din faktiske evne og vilje til å betale. Score og vurdering er forsøk på å måle den.
- Estimat
- Et veiledende anslag basert på dine egne svar, som i våre verktøy. Ikke en kredittscore.
Mer om de to siste: kredittvurdering og kredittverdighet.
Det som flytter tallet
Betalingsanmerkninger
Trekker normalt mest ned
Alder og historikk
Kort historikk kan trekke ned
Inntekt og formue
Trekker typisk opp
Gjeld og kreditt
Viktig for bankens vurdering – effekt på score varierer
Oversikt med kilder: hva påvirker kredittscore. Konkrete grep: slik forbedrer du kredittscoren.
Fiktivt eksempel – samme inntekt, ulik profil
Person A og Person B tjener begge 700 000 kroner. A har ingen betalingsanmerkning. B har en registrert anmerkning. Siden anmerkninger normalt trekker mest ned, vil Bs profil typisk se svakere ut – selv om inntekten er lik. Vi oppgir ingen scorer, fordi hver modell regner ulikt.
Score er ikke bankens svar
| Kredittscore | Kredittvurdering | |
|---|---|---|
| Hva | Tall fra en modell | Helhetlig vurdering |
| Hvem | Kredittopplysningsforetak | Bank / långiver |
| Kan du se den? | Ja | Vanligvis bare resultatet |
Velg ditt neste steg
Ofte stilte spørsmål
Hva er kredittscore, kort forklart?+
Et tall fra en statistisk modell hos et kredittopplysningsforetak. Det anslår hvor sannsynlig det er at du ikke betaler gjeld som avtalt. Høyere tall betyr lavere anslått risiko innenfor den modellen.
Hva betyr kredittscore i praksis?+
At en modell har anslått risikoen for at du får betalingsanmerkning eller ikke betaler som avtalt, ofte de neste 12 månedene. Tallet må leses mot skalaen og risikoklassen til foretaket som laget det.
Finnes det én offisiell kredittscore i Norge?+
Nei. Hvert kredittopplysningsforetak har sin egen modell og skala. Du kan derfor ha flere ulike tall samtidig.
Trekker det ned å sjekke min egen score?+
Nei. Tidligere forespørsler om kredittopplysninger kan ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet (kredittopplysningsloven § 13).
Hvor ofte oppdateres kredittscoren?+
Det varierer mellom kredittopplysningsforetak. Nye skattetall og endringer i betalingsanmerkninger kan føre til at scoren beregnes på nytt.
Er kredittscoren det samme som bankens vurdering?+
Nei. Banken gjør en egen kredittvurdering og ser blant annet på inntekt, utgifter og annen gjeld. Scoren kan inngå, men avgjør ikke alene.