Hva ser banken når de kredittsjekker deg?
Skill mellom to ting: kredittsjekken banken mottar fra et kredittopplysningsforetak, og bankens totale kredittvurdering. Kredittsjekken er bare én del. I vurderingen kan banken bruke langt flere opplysninger – blant annet det du selv oppgir, Gjeldsregisteret og det banken vet om deg som kunde.
Kredittsjekken banken mottar
Dette er typer informasjon som kan inngå i en kredittopplysning om en privatperson:
- •Kredittscore og risikoklasse
- •Betalingsanmerkninger
- •Inntekt og formue
- •Næringsinteresser og roller i selskaper
Både Creditsafe og Dun & Bradstreet opplyser om næringsinteresser og roller i sine personrapporter. Det betyr ikke at alle banker bruker rollene dine når de vurderer lån.
Bankens totale kredittvurdering
Dette er typer informasjon som kan inngå i tillegg – ikke en fullstendig liste:
- •Opplysninger du oppgir i søknaden: inntekt, gjeld, husholdning, utgifter
- •Usikret gjeld fra Gjeldsregisteret
- •Bankens egne data hvis du er kunde der, inkludert søknader du har sendt til den
- •Beregninger etter utlånsforskriften, som gjeldsgrad og betjeningsevne
- •Dokumentasjon banken ber om, som lønnsslipp
Ingen fasit
Bankene har egne vurderingsmodeller. Vi kan beskrive typer informasjon som kan inngå, men ikke nøyaktig hva én bestemt bank ser på.
Ser banken andre søknader du har sendt?
Ikke gjennom en vanlig kredittopplysning. Opplysninger om tidligere forespørsler kan ikke brukes i kredittopplysningsvirksomheten, så banken får ikke en historikk som viser at du søkte hos Bank A, B og C. Banken kan derimot kjenne til søknader du har sendt til den selv, eksisterende kundeforhold og faktisk ny gjeld når den er registrert, for eksempel i Gjeldsregisteret.Kilde: Kredittopplysningsloven § 13 – opplysninger om tidligere forespørsler, Gjeldsregisteret – om gjeldsopplysninger for privatpersoner