Kredittkort uten kredittsjekk – er det mulig?
Nei, ikke uten kredittvurdering. Et kredittkort er en kredittavtale, og utstederen må gjøre en grundig vurdering av kredittevnen din før du får kreditt. Om utstederen i tillegg henter en kredittsjekk fra et kredittopplysningsforetak, er en annen sak – vurderingen må gjøres uansett.
Kredittsjekk og kredittvurdering er to ting
| Kredittsjekk | Kredittvurdering | |
|---|---|---|
| Hva | Oppslag hos et kredittopplysningsforetak | Kredittyterens egen vurdering av om du kan betjene kreditten |
| Hvem gjør det | Kredittopplysningsforetaket utleverer, kredittyteren bestiller | Kredittyteren selv |
| Krav | Mottakeren må ha saklig behov | Grundig vurdering før avtalen inngås og ved vesentlig økning av grensen |
Hvorfor utstederen må vurdere deg
Før en kredittavtale inngås – også ved en vesentlig økning av kredittgrensen – skal kredittyteren gjøre en grundig vurdering av kredittevnen din. For rammekreditter som kredittkort har utlånsforskriften i tillegg egne regler for hvordan betjeningsevnen skal beregnes.Kilde: Finansavtaleloven § 5-2 – kredittvurdering, Utlånsforskriften § 5 – betjeningsevne og rammekreditter
Hva utstederen kan se
- •Kredittopplysninger fra et kredittopplysningsforetak, blant annet betalingsanmerkninger, inntekt og formue.
- •Usikret gjeld i gjeldsregistrene – finansforetak er pålagt å bruke dem ved kredittvurdering.
- •En kredittscore, men D&B skriver at kredittgivere kan ha egne krav, og at erfaring fra et tidligere kundeforhold ofte veier tyngst.
Kredittkort med betalingsanmerkning
D&B skriver at de færreste kredittgivere ønsker å gi kreditt til personer med aktive anmerkninger, og at de ikke kan anbefale kreditt ved alvorlige anmerkninger som insolvens eller gjeldsordning. Ved lav score uten anmerkning er det kredittgiverens egen grense som avgjør.Kilde: Dun & Bradstreet – ofte stilte spørsmål fra privatpersoner
Utstederne sier omtrent det samme om seg selv. Morrow Bank opplyser at du ikke kan ha aktive betalingsanmerkninger for å få deres kredittkort, og re:member skriver at det i de fleste tilfeller ikke er mulig å få lån eller kredittkort med en betalingsanmerkning. Vi har ikke funnet en norsk kortutsteder som oppgir at de godtar aktive anmerkninger.Kilde: Morrow Bank – vilkår for kredittkort (ingen aktive betalingsanmerkninger), re:member – lån eller kredittkort med betalingsanmerkning
Er anmerkningen gjort opp og slettet, er situasjonen en annen: da skal den ikke lenger brukes i kredittopplysningsvirksomhet. Les mer i lån etter slettet betalingsanmerkning.
Hvis søket skyldes et avslag
- 1Spør utstederen om årsaken. D&B skriver at det er kredittgiveren, ikke kredittopplysningsforetaket, som kan forklare et avslag.
- 2Sjekk hva som er registrert om deg – sjekk betalingsanmerkning.
- 3Finn ut hvorfor scoren eventuelt er lav – lav kredittscore.
- 4Jobb med det som kan endres – forbedre kredittscore.
Frykter du at selve søknaden trekker ned? Tidligere forespørsler kan ikke brukes – se påvirker kredittsjekk kredittscoren?.Kilde: Kredittopplysningsloven § 13 – opplysninger om tidligere forespørsler
Alternativer
| Produkt | Kreditt? | Kredittevnevurdering? | Når det kan passe |
|---|---|---|---|
| Kredittkort | Ja | Ja – lovpålagt | Når du trenger kreditt og oppfyller kravene |
| Debetkort | Nei – trekker fra egen konto | Ikke den samme, fordi regelen gjelder kredittavtaler | Når du bare trenger et betalingskort |
| Sikret kredittkort (depositum) | – | – | Vi har ikke funnet dokumentasjon på at slike tilbys i Norge |
Hvordan et kredittkort du allerede har påvirker scoren, står i kredittkort og kredittscore.
Kilder
- Finansavtaleloven § 5-2 – kredittvurdering
- Utlånsforskriften § 5 – betjeningsevne og rammekreditter
- Kredittopplysningsloven § 13 – opplysninger om tidligere forespørsler
- Kredittopplysningsloven § 14 – utlevering og saklig behov
- Gjeldsinformasjonsloven § 13
- Dun & Bradstreet – ofte stilte spørsmål fra privatpersoner
- Morrow Bank – vilkår for kredittkort (ingen aktive betalingsanmerkninger)
- re:member – lån eller kredittkort med betalingsanmerkning